Il est absolument impératif de définir sa capacité d’emprunt avant de se lancer dans un projet d’acquisition immobilière. Il serait en effet inutile de vous lancer dans une recherche de bien sans savoir quel est votre budget. De plus, connaitre votre capacité d’emprunt pour un prêt immobilier vous permet d’éviter notamment un surendettement. Naturellement, un crédit vous engage pour de nombreuses années. C’est pourquoi il est important de réfléchir à toutes les éventualités et de vous assurer d’être capable de bien honorer vos mensualités avant toute signature de prêt.
Vers qui recourir pour connaitre sa capacité d’emprunt ?
Comme l’indique son nom, la capacité d’emprunt désigne le montant maximal que vous pouvez obtenir auprès d’un établissement bancaire. Cette somme permet de financer votre projet d’achat immobilier.
Bien que vous deviez discuter de votre prêt immobilier avec votre banquier, le recours à la simulation de capacité d’emprunt. Celle-ci peut vous permettre de vous faire une idée sur la somme que vous pourrez emprunter et investir dans votre projet immobilier.
Par exemple, dans le cas où vous souhaiteriez contracter un crédit personnel auto vous pouvez, de la même manière, trouver des simulateurs de capacité d’emprunt. Vous pouvez même faire un calcul de votre capacité d’emprunt en vous basant sur une formule.
Il faut préciser que la plupart des simulateurs demandent diverses informations lors de la simulation de votre capacité d’emprunt pour un prêt immobilier. Celles-ci sont notamment basées sur votre situation financière. Ceci va permettre de connaitre le coût de votre prêt en fonction de votre profit emprunteur. Vous aurez essentiellement à fournir :
- vos revenus (en net par mois) ;
- votre apport personnel additionné avec d’autres revenus ;
- si vous empruntez seul ou à deux.
Par ailleurs, pour une simulation plus précise et personnalisée, il est possible d’utiliser un stimulateur de crédit immobilier.
Comment calculer la capacité d’emprunt ?
Les sommes à récolter peuvent être très importantes dans le cas d’un projet immobilier. Très rares sont donc ceux qui peuvent se permettre de ne pas faire d’emprunt. Pour la plupart de ces acquéreurs, passer à la banque est une étape nécessaire pour s’offrir la maison ou l’appartement de ses rêves. Appliquez la formule suivante pour calculer votre capacité d’emprunt :
(Revenus mensuels nets – Charges mensuelles) x 0,33 = Mensualité maximale.
Le nombre 0,33 fait référence au taux d’endettement maximal qui est de 33 %. Ce calcul vous permettra de connaitre vos mensualités maximales, c’est-à-dire la somme que vous pouvez emprunter chaque mois.
De quoi dépend la capacité d’emprunt ?
Votre capacité d’emprunt dépend principalement de vos charges mensuelles, de vos revenus sans oublier vos crédits en cours. Elle dépend également de la durée souhaitée de votre prêt immobilier.
Il faut noter aussi que la capacité d’emprunt dépend de votre situation professionnelle, de votre état de santé et de votre âge. En effet, une personne jeune et en bonne santé aura davantage de chance de se voir accorder une somme conséquente qu’une personne proche de la retraite à revenus égaux.
Votre banquier peut parfois même s’affranchir des règles généralement appliquées si votre reste à vivre est particulièrement important. Le reste à vivre représente en effet la somme d’argent qu’il vous reste pour vivre après règlement de toutes vos charges fixes.
Pour conclure, il est possible de faire recours à un stimulateur de capacité d’emprunt pour connaitre votre mensualité maximale.
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