Pour acheter un bien immobilier, il est assez courant pour les particuliers de recourir à des crédits ou prêts immobiliers. Pour octroyer des aides financières aux acquéreurs, les banques demandent généralement des garanties solides. L’une des plus exigées dans le secteur de l’immobilier est la caution bancaire. Mais quelles sont les informations importantes à savoir sur cette assurance ? Découvrez la réponse à la question dans la suite de cet article.
Caution bancaire immobilière : de quoi s’agit-il ?
Une caution bancaire immobilière est une personne physique ou morale qui prend l’engagement dans un contrat (caution) de solder les mensualités d’un crédit immobilier en cas de défaillance d’un emprunteur. Ce cas de figure intervient généralement lorsque le débiteur ne présente pas de véritables garanties lors de sa demande de prêt immobilier. Ce mécanisme a en effet pour but de rassurer les banques de la solvabilité de l’emprunteur.
D’ailleurs, plusieurs autres dispositifs existent pour permettre aux institutions financières de se constituer une garantie solide : on peut citer l’hypothèque et le cautionnement mutuel. Cependant, la caution bancaire est la garantie la plus demandée par les établissements bancaires. On estime que ce dispositif représente au moins 56 % des sûretés emprunteuses lors des opérations de prêt immobilières. Par ailleurs, il est important de ne pas confondre la caution bancaire pour les transactions immobilières et la caution bancaire pour la location.
Les types de caution bancaire
Deux modes de caution bancaires existent dans le cadre d’un prêt immobilier. Chacune d’elle a une conséquence différente sur la personne garante de l’emprunteur. En fait, vous avez la caution simple et la caution solidaire. La première oblige l’institution financière à s’adresser à la caution que lorsqu’elle aura épuisé toutes les voies de recours auprès de l’emprunteur.
Alors qu’en cas de caution solidaire, la banque peut directement s’adresser à la caution sans passer par le débiteur. D’ailleurs, le type de cautionnement choisi doit figurer dans le contrat sous peine de nullité du contrat. En outre, il est obligatoire que la convention de cautionnement soit manuscrite.
Quels sont les avantages d’une caution bancaire immobilière ?
Les atouts de cette garantie sont multiples et va dans le sens du créancier et du débiteur. S’agissant de la banque ou des institutions financières, la caution bancaire permet de conforter la solvabilité de l’emprunteur. Elle constitue une garantie forte pour les entreprises de prêt qui sont assurées de recouvrer leur argent dans n’importe quelle situation. Lorsque la caution a donnée son engagement, la banque peut lors du refus de cette dernière saisie des biens dans son patrimoine pour se faire payer.
Pour l’emprunteur, la caution bancaire lui permet d’obtenir un crédit immobilier sans passer par une procédure complexe. Vous n’avez pas besoin d’authentifier les actes qui recouvrent la convention de cautionnement. Il faut juste que la personne se porte garante et qu’il signe le contrat avec l’institution financière. De plus, le débiteur à la possibilité de recouvrer une partie du prix versé lorsque le crédit vient à échéance. De même, l’emprunteur ne sera pas obligé de payer des frais de mainlevée en cas de paiement anticipé.
Somme toute, une caution bancaire est une garantie très avantageuse pour les institutions financières, mais aussi pour l’emprunteur. Elle peut être simple ou solidaire et offre des possibilités de remboursement différent.
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